【宅男財經｜專家面對面】據證券時報報道，有中小銀行開始下架了長期限定期存款產品。近日，土右旗蒙銀村鎮銀行表示，自2025年11月5日起，對定期人民幣存款利率進行調整，取消五年期整存整取定期存款。據了解，土右旗蒙銀村鎮銀行是業內首家取消五年期定期存款產品的商業銀行。

　　上海金融與發展實驗室首席專家、主任曾剛對宅男財經表示，總體而言，由于當前經濟結構調整，銀行貸款回報率持續下行，在貸款端面臨挑戰。而銀行向居民支付的存款利率主要來源于貸款收入，因此貸款利率持續下行也意味著銀行對資金端的需求及能給出的價格持續走低。

　　“在此背景下，銀行不太愿意以較高利率鎖定長期資金，因此部分銀行選擇減少或取消這類五年期利率相對較高的產品。”曾剛表示。

　　普通人該如何應對？曾剛指出，長遠來看，普通人很難再享受像過去一樣收益較高的長期限固定利率類產品，因此需要逐步順應環境調整理財思路。應對方式主要有以下幾個方面：一是適當縮短存款期限，選擇一年或兩年期定期存款，靈活調整存款資金結構；二是多元化理財方式，在存款之外考慮配置銀行理財、國債、貨幣基金等風險較低但收益略高于存款的產品，以尋求相對更高但穩健的收益。

　　曾剛認為，利率長期下行是長期趨勢，將主要或全部資金都放在存款上吃利息，未必是最佳選擇。因此建議適度多元化理財，關注政策變化和市場利率走勢，結合自身風險承受能力合理配置資產，在保證資金安全的前提下獲得更優回報。

　　(文中觀點僅供參考，不構成投資建議，投資有風險，入市需謹慎。)

　　(責任編輯 董湘依 制作 鄭錚 宅男財經出品)